Аккредитив не так часто используется для расчетов по сделке между физическими лицами, хотя этот инструмент и представляется гораздо более цивилизованным, нежели расчет с помощью аренды ячейки. Тем более интересно, насколько оперативно и с учетом интересов сторон его можно открыть в одном из крупнейших банков России.

Какая сделка оформлялась с использованием аккредитива

Речь шла о договоре купли-продажи долей в праве на земельный участок и расположенный на нем дом в Краснодарском крае, в районе Сочи. Имущество продавала бывшая супруга бывшему мужу — сособственнику, после раздела имущества в судебном порядке, которым и были определены эти доли.
Оплата должна была производиться путем перечисления денежных средств на счет продавца, предварительно размещенных покупателем в том же банке, после представления продавцом оговоренных документов. Мы хотели подстраховаться, поэтому нам был нужен покрытый, безотзывный и безакцептный аккредитив, а в качестве основания для выплаты — регистрационные документы (договор с регистрационными отметками или выписка из ЕГРП).

Мы намеревались подписать сделку сразу после открытия аккредитива.

Имелась проблема: продавец зарегистрировал свою долю на основании решения суда, а покупатель — нет, хотя в ЕГРН сохранялась прежняя запись о полном праве, возникшем на основании первоначальной сделки.
Кроме того, практика Управления Росреестра по Краснодарскому краю вызывала у нас опасения: нормы ГК РФ и Федерального закона № 122-ФЗ, по нашему мнению, там нередко толковались излишне вольно, что могло создать проблемы при регистрации сделки и, как следствие, при получении продавцом покупной цены. 

Взаимодействие с банком

Для открытия аккредитива наш доверитель обратился в один из дополнительных офисов ВТБ  в Москве. Предварительно мы сообщили сотрудникам по телефону, какая у нас сделка и какие условия нас интересуют, после чего получили предварительное согласие. Мы попросили предоставить нам форму договора с банком для ознакомления и получили ее по e-mail.
Мы заполнили типовую форму и попросили предварительно ее согласовать. Также мы дополнили ее тем, чего не было в типовой форме: нам было важно предусмотреть, чтобы основанием для перечисления денег могли служить либо договор с двумя регистрационными отметками, либо выписка, в которой покупатель указан как собственник объектов по договору; срок аккредитива должен был составлять 120 дней. Это подстраховка на случай ошибок Росреестра и недобросовестности продавца.
Будет ли на нашем экземпляре один регистрационный штамп или два, зарегистрируют ли право только на доли либо на объекты целиком, — зависеть от подобных формальностей мы не хотели.

Мы ожидали буквоедства со стороны работников банка и долгого спора о допустимости альтернативного условия выплаты. Строго говоря, такой альтернативный вариант прямо законом не предусмотрен. Не запрещено, были опасения консервативности банковских юристов. Однако банк не стал спорить и согласовал наш вариант, что нас полностью устроило.

В назначенный день мы пришли в банк для оформления аккредитива. Офис открытый, в стиле open space, места приема посетителей огорожены стойками,  замкнутость пространства не чувствуется. Людей было немного, но и пустым офис не казался.

Исполняющим банком также выступал ВТБ: покупатель ранее уже открыл в этом банке счет. На основе наших текстов, заранее направленных по e-mail, был подготовлен договор об открытии аккредитива. Это имело значение, поскольку в другом банке в похожей ситуации сотрудник перепечатывал весь текст вручную.

По ходу оформления выяснилось, что договор нужно скорректировать и  переподписать экземпляры. Сотрудник банка помог нам: мы снова направили договор по e-mail, после чего он распечатал для нас новые экземпляры.

Как происходит оформление отношений с банком

Оформление открытия аккредитива происходит следующим образом. Заключается дополнительное соглашение к ранее открытому договору банковского счета физического лица. То есть у покупателя раньше уже был счет в этом банке. "Допник" типовой и на все виды аккредитива, в нем указано, что для конкретной операции клиент банка должен подать заявление, а в нем уже указывается вся конкретика аккредитива. Также оформляется документ, именуемый «Аккредитив», содержащая ту же информацию, что и в заявлении, плюс данные получателя денег. Все три бумагами подписываются клиентом банка и банком. Так же отдельно оформляется извещение об открытии банком аккредитива, вручаемое получателю денег.

Проверяем подготовленные банком документы и находим техническую ошибку. Она исправляется. Мы заметили, что в заявлении не указана безотзывность аккредитива. Просим указать, и видим нежелание работника делать исправление. Но в конце концов работник согласился.

Итог

В итоге, после двух часов работы мы оформляем и подписываем все документы. Примерно через месяц продавец получил причитающиеся ему денежные средства.

По субъективной оценке работу банка можно оценить на 9 из 10. Однако без юридического сопровождения клиенту со стороны открывать аккредитив в этом банке вряд ли стоит, по своей инициативе сотрудники не будут вычитывать ваши документы и улаживать шероховатости. С другой стороны, это нормально, ведь банк такую поддержку оказывать не обязан, это дело заботливой стороны сделки.